Quem está com
a gente nessa.

Trabalhamos lado a lado com as maiores instituições financeiras do Brasil para garantir os melhores descontos aos nossos clientes.

Quer ser nosso parceiro?

Instituições financeiras, fintechs e credores que desejam ampliar suas taxas de recuperação são bem-vindos.

Venha construir o
futuro financeiro
do Brasil.

Somos uma fintech em crescimento acelerado. Buscamos pessoas apaixonadas por resolver problemas reais de verdade.

Mapa do Site

Encontre rapidamente qualquer seção da plataforma Credax.

Guias práticos
pra você.

Tudo que você precisa saber sobre dívidas, crédito e negociação em linguagem simples.

Calcule, simule
e planeje melhor.

Ferramentas financeiras gratuitas para você tomar as melhores decisões com o seu dinheiro.

Estar endividado pode parecer um beco sem saída, mas existe um caminho claro. Neste guia você vai aprender do diagnóstico financeiro até o fechamento do acordo com o credor, passo a passo.

Passo 1 — Faça um diagnóstico financeiro

• ✅ Liste todas as suas dívidas: nome do credor, valor original, juros e prazo
• ✅ Separe as dívidas por prioridade: básicas (energia, água, aluguel) vêm primeiro
• ✅ Anote sua renda mensal líquida e todos os gastos fixos
• ✅ Calcule quanto sobra (ou falta) por mês para pagar dívidas

Passo 2 — Entenda seus direitos

• ⚖️ Dívidas com mais de 5 anos podem estar prescritas (art. 206 do Código Civil)
• ⚖️ Cobranças abusivas ou em horários impróprios são ilegais (CDC)
• ⚖️ Você tem direito a receber proposta de acordo por escrito
• ⚖️ Negativação indevida gera direito a indenização

Passo 3 — Consulte e negocie

• 🔍 Use o CPF para consultar as dívidas disponíveis para negociação na Credax
• 💬 Negocie diretamente com o credor: descontos de até 99% são possíveis
• 📄 Sempre peça o acordo por escrito antes de pagar qualquer valor
• ✅ Após o pagamento, guarde o comprovante por pelo menos 5 anos

Passo 4 — Reconstrua sua vida financeira

• 📊 Após quitar as dívidas, foque em aumentar seu score de crédito
• 💰 Crie uma reserva de emergência de pelo menos 3 meses de gastos
• 🏦 Evite parcelamentos longos e juros rotativos no cartão de crédito
• 📅 Use planilhas ou aplicativos para controlar seu orçamento mensal

Negociar dívidas é uma habilidade que pode te economizar muito dinheiro. Credores preferem receber menos do que não receber nada — use isso a seu favor com as técnicas deste guia.

Antes de negociar — prepare-se

• 📋 Saiba exatamente o valor atual da dívida com todos os juros e multas
• 🎯 Defina o valor máximo que você pode pagar à vista ou parcelado
• 📱 Guarde todos os históricos de comunicação com o credor
• ⏰ Evite negociar quando está com pressa — o credor percebe a ansiedade

Técnicas de negociação eficazes

• 💡 Ofereça sempre um valor abaixo do que pode pagar — deixe margem para subir
• 💡 Pagamento à vista tem muito mais poder de negociação que parcelado
• 💡 Mencione que está comparando propostas com outros credores
• 💡 Seja educado, mas firme: "Esse é o máximo que consigo pagar agora"
• 💡 Pergunte diretamente: "Qual o menor valor aceito para liquidar hoje?"

O que exigir no acordo

• 📄 Sempre peça a proposta por escrito antes de qualquer pagamento
• 📄 O acordo deve conter: valor total, forma de pagamento e data de quitação
• 📄 Exija uma carta de quitação após o pagamento
• 📄 Confirme que o nome será retirado dos órgãos de proteção em até 5 dias úteis

Erros para evitar

• ❌ Nunca pague antes de receber o acordo por escrito
• ❌ Não confirme débitos que não reconhece — isso pode reativar prescrição
• ❌ Evite parcelamentos com juros altos — tente quitar à vista sempre que possível
• ❌ Não assine nada sem ler completamente

Ser devedor não significa abrir mão dos seus direitos. A legislação brasileira protege o consumidor contra abusos na cobrança de dívidas. Conheça o que o credor pode e não pode fazer.

O que o credor NÃO pode fazer (CDC + CC)

• 🚫 Ligar antes das 8h ou depois das 20h (horário local)
• 🚫 Expor você a situação de ridículo ou usar ameaças e linguagem agressiva
• 🚫 Contatar seu chefe, vizinhos ou parentes sobre sua dívida
• 🚫 Cobrar dívida prescrita (mais de 5 anos sem ação judicial — art. 206 CC)
• 🚫 Negativar sem notificar previamente por carta (Súmula 404 STJ)

Prescrição de dívidas — prazo de 5 anos

• ⏳ Após 5 anos, a dívida prescreve e não pode mais ser cobrada judicialmente
• ⚠️ Atenção: a prescrição não apaga a dívida, apenas impede ação judicial
• ⚠️ Confirmar a dívida ou fazer um pagamento parcial reinicia o prazo
• ✅ Dívidas prescritas ainda podem aparecer em listas, mas não podem ser negativadas

Negativação indevida — como resolver

• 📌 Acesse o site do Serasa ou SPC e verifique se a negativação é válida
• 📌 Se for indevida, registre um Boletim de Ocorrência (BO)
• 📌 Envie carta de contestação ao credor com comprovante de pagamento (se houver)
• 📌 Procure o Procon da sua cidade para assistência gratuita
• 📌 Indenizações por dano moral em casos de negativação indevida são comuns na Justiça

Seus direitos após pagar

• ✅ O credor tem até 5 dias úteis para retirar o nome dos órgãos de proteção
• ✅ Você tem direito a receber carta/documento de quitação
• ✅ O score começa a subir em dias após a remoção da negativação
• ✅ Se a remoção não ocorrer no prazo, você pode acionar o Procon

Contratar um empréstimo sem planejamento pode transformar uma solução em um problema maior. Este guia te ajuda a comparar, escolher e contratar o crédito certo para sua situação.

Tipos de empréstimo pessoal

• 🏦 Consignado: desconta direto na folha — menor taxa, de 1,5% a 2,5%/mês
• 💳 Pessoal bancário: taxas entre 3% e 8%/mês — exige score bom
• 📱 Fintechs: processo 100% digital, taxas variadas, aprovação mais rápida
• 🏠 Com garantia (home equity): taxas mais baixas, mas imóvel serve de garantia
• ⚡ Crédito rápido: taxas altíssimas (10%+ ao mês) — usar apenas em emergência

O que comparar antes de contratar

• 📊 CET — Custo Efetivo Total: inclui juros + IOF + tarifas. Compare pelo CET, não pela taxa
• 📅 Prazo: prazos mais longos = parcela menor, mas mais juros no total
• 💰 Valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda líquida
• 🔍 Simule no site do Banco Central (bc.gov.br) para comparar taxas

Passo a passo para conseguir crédito com boas taxas

• 1️⃣ Consulte seu CPF e verifique seu score atual na Credax
• 2️⃣ Quite dívidas em aberto antes de solicitar crédito novo
• 3️⃣ Mantenha seu cadastro atualizado em todos os bancos
• 4️⃣ Solicite em bancos onde você já tem relacionamento
• 5️⃣ Compare pelo mínimo 3 propostas antes de aceitar

Sinais de alerta — cuidado com fraudes

• 🚨 Nenhuma instituição séria cobra taxa antecipada para liberar crédito
• 🚨 Desconfie de promessas de crédito "sem consulta ao SPC/Serasa"
• 🚨 Verifique se a instituição tem registro no Banco Central (bcb.gov.br)
• 🚨 Nunca transfira dinheiro antes de assinar o contrato

O Desenrola Brasil é o programa federal de renegociação de dívidas criado pelo governo para ajudar milhões de brasileiros a saírem do vermelho com descontos e condições especiais.

O que é o Desenrola Brasil

• 🇧🇷 Programa lançado em 2023 e renovado em 2026 para renegociação de dívidas
• 🎯 Voltado para pessoas físicas negativadas com renda de até 2 salários mínimos (Faixa 1)
• 💰 Faixa 2: dívidas de até R$ 20 mil para pessoas com renda até R$ 20 mil/ano
• 🏦 Participam bancos, fintechs e credores cadastrados no programa

Quem pode participar

• ✅ Faixa 1: negativados com renda bruta de até R$ 2.824 (2 salários mínimos 2026)
• ✅ Faixa 2: negativados com dívidas de até R$ 20 mil e renda até R$ 20 mil/ano
• ✅ Dívidas negativadas entre 2019 e 2022 têm prioridade
• ⚠️ Dívidas com FGTS, INSS e tributárias do governo federal não participam

Como funciona o desconto

• 💸 Faixa 1: até 96% de desconto no valor total da dívida
• 💸 Faixa 2: descontos de até 99% dependendo do credor e do valor
• 📅 Parcelamento em até 60 meses com juros de 1,99%/mês
• 🔗 Acesso pelo gov.br ou diretamente no site dos credores parceiros

Como se inscrever

• 1️⃣ Acesse gov.br e busque "Desenrola Brasil" ou entre pela Credax
• 2️⃣ Faça login com sua conta gov.br (nível Prata ou Ouro)
• 3️⃣ Consulte as dívidas disponíveis para renegociação
• 4️⃣ Escolha a opção de pagamento (à vista ou parcelado)
• 5️⃣ Conclua o pagamento e guarde o comprovante

Seu devedor.
Onde ele está.

A IA Credax fala com cada devedor no canal certo, no momento certo, com a mensagem certa.

Tudo que você
precisa para cobrar bem.